Dalla cena fuori al weekend all’estero per un addio al nubilato: le spese sociali sono sempre più percepite come un obbligo. E giovani e famiglie iniziano a pagarne il prezzo.

Sui social siamo costantemente bombardati da fotografie che mostrano uno stile di vita invidiabile. E anche se non ne abbiamo i mezzi, rifiutare l’occasione di incontrare un amico può essere difficile. Il termine “friendflation” descrive la combinazione di pressioni (spesso involontarie) da parte del nostro entourage e del contesto inflazionistico. Un termine italiano non è ancora stato coniato, ma probabilmente è in fase di elaborazione, una via di mezzo fra “cazzeggio fra amici” e l’antico “voglio ma non posso”.

La “friendflation” può colpire chiunque, indipendentemente dall’età e dal contesto sociale.

Nel Regno Unito, la stampa internazionale ha ribattezzato appunto il fenomeno friendflation: l’inflazione da amicizia. Un termine coniato dal Financial Times per descrivere la pressione a spendere sempre di più pur di tenere il passo con amici e conoscenti, spesso alimentata da ciò che si vede sui social.

Dal Regno Unito all’Italia, la pressione economica dei rapporti tra amici

Il caso britannico

Secondo l’Office for National Statistics, la spesa media settimanale per famiglia è salita a £567,70 nell’anno finanziario 2022-2023, ma in termini reali è diminuita del 4% rispetto all’anno precedente. Nonostante ciò, settori come ristorazione, hotel e intrattenimento hanno continuato a crescere nominalmente.

L’impatto più evidente si registra nelle spese sociali legate a matrimoni, compleanni e viaggi tra amici: per partecipare a un matrimonio come invitato si superano le £450 di spesa media, mentre un addio al celibato o al nubilato internazionale può facilmente arrivare oltre le £1.200. In un contesto di salari stagnanti e inflazione elevata, molti giovani adulti raccontano al Financial Times di aver dovuto rifiutare inviti per mancanza di mezzi, con il conseguente timore di esclusione dal gruppo.

E in Italia?

Nel nostro Paese, fenomeni analoghi stanno emergendo, sebbene con cifre più contenute. Secondo dati ISTAT, la spesa per ristoranti e alberghi è cresciuta del +13,2% nel 2023, trainata soprattutto dai consumi dei giovani under 35. Anche in Italia i social alimentano la pressione: viaggi “instagrammabili”, cene in locali alla moda e feste sempre più costose vengono percepiti come tappe quasi obbligate.

Un’indagine SWG del 2024 ha mostrato che oltre il 40% dei giovani italiani dichiara di sentirsi in difficoltà economica nel sostenere le spese legate alla vita sociale. Tra i più citati: concerti, vacanze brevi e cene fuori casa.

Quali spese hanno davvero valore?

Il Financial Times sottolinea che non tutte le uscite sociali sono “spese sprecate”: alcune hanno un forte valore emotivo e relazionale. Le più “giustificate” sono quelle legate a esperienze memorabili e significative come compleanni, anniversari, riunioni familiari, mentre quelle motivate solo dall’apparire online o dall’imitazione degli stili di vita altrui rischiano di trasformarsi in costi insostenibili.

Una questione culturale, non solo economica

Gli esperti intervistati dal Financial Times osservano che il problema non è l’esistenza di spese sociali, ma la mancanza di strumenti culturali per dire “no” senza sentirsi esclusi. Creare un equilibrio alternando momenti costosi ad attività gratuite come picnic, passeggiate, visite a musei o cene casalinghe potrebbe essere la via per mantenere la vita sociale viva senza compromettere i bilanci familiari.

Il FT sottolinea che l’uso dei social media e la cultura dell’esperienza hanno amplificato le aspettative: non si tratta solo del desiderio di uscire con amici, ma del bisogno di far vedere di poter partecipare. Racconti come quello di Sarah, giovane impiegata che ha dovuto rinunciare a un weekend da £2,500 perché troppo costoso, sono esempi concreti del conflitto tra desiderio sociale e capacità finanziaria.

Il rapporto sostiene che “parità” tra amici, cioè rispettare i limiti finanziari altrui, ridurre le spese ostentate e alternare attività più care con quelle più economiche, può essere una soluzione sostenibile.

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Il contesto globale: bollette sempre più salate

Negli Stati Uniti, la frustrazione tra i consumatori rispetto ai rincari dei servizi di internet è palpabile. Secondo Broadband Breakfast un’indagine condotta su 2.500 adulti in cinque stati (California, Texas, Florida, New York e Pennsylvania) mostra un incremento medio mensile da 81 $ a 98 $, portando alla richiesta di interventi regolatori e un ritorno del programma Affordable Connectivity, che sosteneva 23 milioni di famiglie a basso reddito

In Europa e in Italia, il contesto non è molto diverso: l’inflazione, i maggiori costi infrastrutturali e gli investimenti nelle reti di nuova generazione (es. 5G e fiber-to-the-home) spingono i prezzi verso l’alto, spesso senza che il valore percepito dagli utenti cresca in modo proporzionale.

Il modello pubblicitario traballa

Durante la pandemia, i ricavi pubblicitari online sono schizzati, ma il rallentamento della crescita ha fatto emergere i limiti di un modello basato esclusivamente su annunci. In realtà, i dati rimangono robusti: nel 2024, la pubblicità digitale USA ha registrato 258,6 miliardi di dollari, +14,9% rispetto all’anno precedente, grazie a eventi eccezionali come le elezioni e le Olimpiadi.
A livello mondiale, la pubblicità rimane linfa vitale: entro il 2029 il settore Entertainment & Media arriverà a 3,5 trilioni di dollari, con gli annunci intrappolati tra i maggiori driver di valore, secondo PwC.

Tuttavia, piattaforme come Spotify stanno lottando: l’advertising vale solo l’11 % del fatturato, molto sotto l’obiettivo del 20 %, e presenta performance deludenti a causa di problemi di esecuzione, flussi strategici in conflitto e investimenti non all’altezza. Meta, dipendente per il 98 % dai ricavi pubblicitari, si trova in una posizione vulnerabile: con una crescita prevista inferiore (da +4,5 % a +3,6 %) a causa di tensioni economiche e tariffe in aumento, la sua tenuta finanziaria è sotto osservazione.

Le risposte: diversificare o morire

Come afferma Nicoletta Corrocher, docente di Economia Applicata presso l’Università Bocconi di Milano e ricercatrice presso l’ICRIOS , «fondare un business solo sulla pubblicità non basta più». In quest’ottica, Meta ha aperto al commerce, mentre Instagram e TikTok si sono trasformati in piattaforme chiave per lo shopping.

Netflix, padrone dello streaming, alza i prezzi (da 7,99 $ a 17,99 $ per il piano senza pubblicità) confidando nella sua forza culturale e nella varietà originale, trasformata in evento globale. Per quanto riguarda i media, il passaggio dalla pubblicità pura a modelli ibridi (abbonamenti, paywall, eventi e-commerce) è una via obbligata. Il Financial Times, ad esempio, ha tagliato programmi automatici nel suo open exchange, preferendo un’esperienza utente premium e relazioni dirette con i brand.

Europa vs USA: sfide simili, approcci diversi

Negli Stati Uniti, la domanda di internet è cambiata: secondo Broadband Breakfast gli utenti sono pronti a riconoscere che servizi di qualità possono richiedere un costo. L’esempio del broadband cap richiesto dal 76 % dei consumatori ne è un sintomo

In Italia e in Europa, oltre ai rincari infrastrutturali, la regolazione pesa di più: politiche antitrust, privacy e protezione degli utenti influiscono sul modello ad-led (o advertising-led model), cioè un modello di business in cui la principale fonte di ricavo deriva dalla pubblicità. La spinta verso abbonamenti, bundle e interoperabilità (ad es. convergenza tv-streaming) riflette una risposta distinta, talvolta più cauta ma anch’essa evolutiva.

Non tutti sono preoccupati

In definitiva, la frase di Nicoletta Corrocher tocca il cuore del cambiamento: serve diffondere il valore oltre la pubblicità, passando per il commercio, il contenuto esclusivo, la fiducia nel prodotto. Per molti, internet “gratuito” non basta più: stiamo pagando, ma siamo noi stessi, ora a volerlo, perché è giunto il momento di barattare una quantità sterminata di informazioni gratuite con una reale e apprezzabile qualità di contenuti.

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Nel nuovo ecosistema digitale, l’identità è un’infrastruttura: se cade, cade tutto il resto. La biometria (impronte, volto, voce, iride) si sta affermando come strato di sicurezza capace di ridurre frodi e furti di identità. Ma è anche il terreno dove si misurano i nostri diritti: dal controllo sui dati del nostro essere, alla libertà di movimento nello spazio pubblico. Fermarsi al dilemma “biometria sì/no” è fuorviante: la questione è come adottarla, con garanzie tecniche e giuridiche all’altezza del 2025.

Europa: regole di rischio e limiti chiari (con qualche eccezione)

L’AI Act europeo ha introdotto un quadro per usi “vietati”, “ad alto rischio” e “a basso rischio”. Tra i divieti: le banche dati di riconoscimento facciale create con scraping indiscriminato dal web o da CCTV, e la categorizzazione biometrica per dedurre caratteristiche sensibili (es. orientamenti politici, credo religioso). La remote biometric identification “in tempo reale” in spazi pubblici da parte delle forze dell’ordine è ammessa solo con autorizzazione preventiva e in casi eccezionali (es. minacce terroristiche, ricerca di vittime), entro limiti stretti e valutazioni d’impatto sui diritti fondamentali. È un compromesso che punta alla proporzionalità, non alla messa al bando generalizzata.

Accanto all’AI Act, i garanti europei hanno chiarito i paletti sul piano privacy. Nel 2024 l’EDPB (Comitato europeo per la protezione dei dati) ha espresso un parere specifico sull’uso del riconoscimento facciale in aeroporto: bene snellire i flussi, ma con controllo massimo per l’interessato (informazione chiara, alternative non biometriche, minimizzazione, sicurezza del dato). Le Linee guida per l’area law enforcement ribadiscono i principi di necessità e proporzionalità. Non si esclude la tecnologia: la si governa.

Sul fronte identità, l’Europa sta attuando eIDAS 2.0 e l’EU Digital Identity Wallet (EUDI Wallet): portafogli digitali certificati, con regole tecniche e procedure di valutazione di conformità. Qui la biometria può servire per autenticazione forte dell’utente sul proprio dispositivo, riducendo la circolazione di dati grezzi e favorendo modelli privacy-preserving (template, on-device matching). Sono già usciti gli atti di esecuzione che definiscono registrazione e certificazione di wallet e soggetti che li usano.

Infine, tema frontiere: dal 12 ottobre 2025 l’Entry/Exit System (EES) registrerà digitalmente ingressi e uscite dei viaggiatori extra-UE, con foto e impronte al primo ingresso. Anche qui la parola chiave è bilanciare: più efficienza e contrasto agli overstayer (persone che rimangono in un Paese oltre la durata legale del visto) ma anche trasparenza su tempi di conservazione, diritti degli interessati e sicurezza dell’infrastruttura.

Svizzera: identità digitale di Stato e dato biometrico “sensibile”

La Svizzera ha aggiornato la propria cornice con la nuova Legge federale sulla protezione dei dati (nFADP): dati biometrici e genetici sono sensibili e richiedono tutele elevate (privacy by design/default, basi giuridiche solide, DPIA Data Protection Impact Assessment quando necessario). Nel 2024–2025 l’Incaricato federale della protezione dei dati (FDPIC) ha ricordato che la stessa legge si applica anche ai trattamenti supportati da AI; nelle verifiche più recenti ha imposto, per esempio, il consenso esplicito per i voiceprint usati come fattore di autenticazione.

Sul fronte identità, Berna ha varato l’e-ID di Stato: un sistema pubblico in cui la Confederazione gestisce l’infrastruttura di fiducia e rilascia credenziali elettroniche. Il percorso legislativo è in fase avanzata; il sito ufficiale spiega che l’e-ID consentirà di provare l’identità online e collegare altri attestati (patente, certificati), con forte attenzione a sicurezza e usabilità. Anche qui, l’uso di elementi biometrici può avvenire sul device per verificare che “chi usa il wallet” sia davvero il titolare, ma occorre ancora operare un confronto in termini di efficienza con banche dati centralizzate, meno attaccabili.

BioSIC, il riconoscimento biometrico di Blindata PLC/LTD, brevetto svizzero in arrivo in tutta Europa

Il mondo digitale ha trasformato radicalmente la nostra vita quotidiana, dal modo in cui comunichiamo alla gestione delle nostre finanze. In quest’era di trasformazione digitale, sicurezza e autenticazione sono di fondamentale importanza per salvaguardare la nostra identità e le nostre transazioni. È qui che entra in gioco Blindata PLC/LTD, un’azienda all’avanguardia nel campo del riconoscimento biometrico proprio del titolare effettivo e non solo del dispositivo che sta utilizzando.

Il riconoscimento biometrico di Blindata PLC/LTD, noto come brevetto svizzero BioSIC, sta rivoluzionando l’identificazione e l’autenticazione degli utenti in conformità con le rigorose normative svizzere stabilite dalla FINMA. Questa tecnologia innovativa, che può essere facilmente introdotta in tutta Europa, non solo consente un’identificazione affidabile e sicura per un KYC Know Your Customer completo del BO Beneficial Owner perfezionando il processo con cui le aziende e i professionisti verificano l’identità dei propri clienti per prevenire attività illecite, ma crea anche un’esperienza utente fluida, comoda e altamente affidabile nella SCA Strong Customer Authentication.

Il brevetto svizzero BioSIC e lo Swiss Mobile Banking Desk sono il più solido metodo di identificazione e autenticazione biometrica del titolare effettivo: procedura richiesta per tutte le transazioni elettroniche secondo la più recente legge svizzera FINMA Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari. Riferimento: brevetto svizzero CH 707 488 B.

Regno Unito: guida del Garante e dibattito su “live facial recognition”

Nel Regno Unito, l’ICO ha pubblicato una guida dettagliata su biometric recognition e adempimenti di UK GDPR: basi giuridiche, accuratezza, DPIA obbligatorie, principi di data protection by design e minimizzazione. In parallelo cresce il dibattito sull’uso del Live Facial Recognition (LFR) da parte della polizia e nel retail: autorevoli centri di ricerca chiedono regole più stringenti, un regolatore dedicato e test di necessità/proporzionalità più rigorosi per evitare il passaggio di fatto a una sorveglianza pervasiva.

Stati Uniti: standard tecnici, auditing pubblico e controlli parlamentari

Negli USA, il confronto è pragmatico e molto tecnico. Il NIST valuta da anni le prestazioni dei sistemi di riconoscimento facciale (oggi nell’ambito FRTE/FATE): i report mostrano progressi significativi in accuratezza, ma ricordano che i risultati di laboratorio non equivalgono automaticamente a prestazioni nel mondo reale, dove condizioni, demografie e qualità delle immagini incidono. È il motivo per cui agenzie e aziende devono testare in contesto, misurare bias residui e documentare mitigazioni.

Sui trasporti aerei, un report del PCLOB (l’authority indipendente che vigila su privacy e libertà civili) ha passato in rassegna l’uso di FRT da parte della TSA ai checkpoint; nel 2025 è arrivata anche una proposta di legge bipartisan (“Traveler Privacy Protection Act”) per rendere più chiari opt-in, alternative umane e cancellazione immediata dei dati. È la fotografia di un approccio che non rifiuta la tecnologia, ma ne vincola l’uso a trasparenza e scelte reali per i cittadini.

Il DHS ha pubblicato analisi sull’accuratezza dei sistemi biometrici impiegati negli aeroporti USA, sottolineando risultati molto elevati in verifica d’identità, ma anche la necessità di safeguard robusti, audit continui e valutazioni sul rischio di errori e discriminazioni. Parallelamente, il GAO (la Corte dei conti federale) ha ribadito che servono più prove in condizioni operative per cogliere davvero limiti e bias. Anche qui, la parola d’ordine è responsabilità misurabile.

“Vietare tutto” aiuta chi opera nell’illegalità

Nei contesti di polizia giudiziaria e cooperazione internazionale, la biometria ha già un impatto concreto: INTERPOL documenta migliaia di identificazioni di terroristi, fuggitivi e persone scomparse grazie al suo sistema IFRS; Europol evidenzia come la biometria — se ben protetta contro attacchi di presentazione e frodi — sia cruciale contro traffici, abusi e furti d’identità. È questo il punto: limitare o vietare a priori, senza costruire alternative solide (procedure, standard, audit, formati privacy-preserving), rischia di lasciare vantaggio a chi infrange la legge. La scelta responsabile è governare la biometria, non ignorarla.

Come farlo “bene”: trasparenza, proporzionalità, tecniche di tutela

Le buone pratiche emergono con coerenza in UE, Svizzera, UK e USA:
– Trasparenza e scelta: informare in modo comprensibile, offrire alternative non biometriche dove possibile (es. travel), e raccogliere consenso esplicito quando richiesto dalla legge (specie per dati sensibili). 
– Necessità e proporzionalità: usare la biometria solo quando serve davvero e quando non esistono mezzi meno invasivi altrettanto efficaci; documentarlo in DPIA e, se serve, in fondamental rights impact assessment (AI Act). 
– Minimizzazione e sicurezza: preferire matching on-device e template protetti invece di immagini grezze; curare liveness/PAD e auditing; definire tempi di conservazione stretti e cancellazione rapida.
– Test in esercizio e accountability: non basta il benchmark: bisogna misurare errori e bias nel contesto reale, pubblicare metriche e aprirsi a verifiche indipendenti.

Identità come bene comune, biometria come infrastruttura governata

La biometria è insieme risorsa e sfida. Può alzare lo standard di sicurezza dell’identificazione — dall’accesso ai servizi pubblici all’attraversamento delle frontiere — e, allo stesso tempo, può minare fiducia e diritti se mal progettata. L’Europa con l’AI Act e i wallet di identità, la Svizzera con l’e-ID e la nFADP, il Regno Unito con la guida ICO, e gli USA con NIST/PCLOB/GAO stanno scrivendo, con accenti diversi, la stessa storia: non “biometria sì/no”, ma biometria governata. Perché nel 2025 l’identità digitale è un bene pubblico e va presidiata con la stessa cura che riserviamo ai dati che la compongono — senza cedere né alla paura, né all’ingenuità tecnologica.

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Perché l’Africa chiede mappe più giuste

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Trasferimenti di natura liberale e rimesse estere

La pronuncia pugliese (31 dicembre 2024) ha ricordato all’amministrazione che i bonifici tra parenti non possono essere tassati come “reddito” per presunzione: serve la prova che quelle somme remunerino un’attività imponibile. In quel caso, la Commissione ha dato rilievo alla documentazione prodotta dal contribuente per dimostrare la natura familiare delle movimentazioni. È un principio ribadito da più commenti specialistici, che richiamano proprio la sentenza n. 4378/2024.

La domanda è se questa impostazione valga anche per le rimesse inviate dall’estero ai parenti residenti in Italia. La risposta, in linea generale, è sì. Se il trasferimento ha natura liberale (aiuto familiare, sostegno, dono) e non è il corrispettivo di un lavoro o di un servizio, non costituisce reddito IRPEF per chi lo riceve. In termini fiscali, si tratta di una donazione o “liberalità” e non di un provento tassabile.

Normativa sulle successioni e donazioni

È qui che entra in gioco la normativa sulle successioni e donazioni: in Italia le donazioni tra coniuge e parenti in linea retta sono esenti fino a 1 milione di euro per beneficiario; oltre la franchigia si applica l’aliquota del 4% sull’eccedenza. Per fratelli e sorelle la franchigia è 100 mila euro (6% sull’eccedenza), mentre per altri parenti fino al quarto grado non c’è franchigia ma la tassa del 6%. Per gli altri soggetti l’aliquota è dell’8%. Le franchigie e aliquote sono riportate nelle schede ufficiali dell’Agenzia delle Entrate con le riduzioni in caso di disabilità.

Un secondo tassello riguarda la forma della liberalità. La Cassazione (n. 7442/2024) ha chiarito che le donazioni informali o indirette, come il bonifico di somme tra familiari, non scontano l’imposta di donazione se non risultano da atti soggetti a registrazione; ciò non toglie che, se il contribuente le “dichiara” in un atto registrato o in sede di accertamento, possa scattare l’imposta secondo le regole generali. Il punto chiave, ai fini IRPEF, è che non diventano reddito per il solo fatto di essere accreditate su un conto.

Rimesse dall’estero

In passato l’Italia aveva introdotto un prelievo dell’1,5% sui money transfer verso Paesi extra-UE (art. 25-novies, DL 119/2018), cioè sui trasferimenti eseguiti tramite istituti di pagamento senza passare da un conto. Quella imposta è stata abrogata con la Legge di Bilancio 2021: oggi non esiste un balzello ad hoc sulle rimesse, né in uscita né tantomeno in entrata verso l’Italia. Resta naturalmente ferma la normale disciplina su donazioni e antiriciclaggio.

Sul fronte antiriciclaggio, banche e istituti di pagamento applicano gli obblighi di adeguata verifica e di segnalazione di operazioni sospette previsti dal d.lgs. 231/2007 e dalla normativa UIF/Banca d’Italia. Questo significa controlli sull’identità delle parti e sulla coerenza economica delle somme, non un’imposta extra per il beneficiario. Per chi riceve, la buona regola pratica resta conservare la tracciabilità: causale del bonifico (es. “liberalità familiare”), prova del rapporto di parentela, eventuale corrispondenza che spieghi lo scopo del trasferimento.

Nota: questo testo è informativo e non sostituisce il parere di un professionista abilitato; in presenza di situazioni complesse (importi elevati, pluralità di beneficiari, donazioni collegate ad acquisti immobiliari) conviene richiedere un inquadramento personalizzato.

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Prendendo spunto dalla tesi del digital marketer Ajit Kumar (“Help to grow brands”), secondo cui Excel va sostituito con soluzioni più attuali, analizziamo dati, rischi e opportunità: dalle piattaforme di Business Intelligence (BI) ai database no-code fino all’AI, con un focus su Europa e Italia.

Ajit Kumarv (Digital Marketing “Help to grow brands”) dichiara “Excel Is Dead. Don’t waste time on formulas, functions, and complex calculations.”

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Accordo tra Malta Food Agency e Aquatic Resources Malta. Dalla stagione del lampuki alla Blue Food Coalition dell’ONU: perché puntare su pesci, alghe e molluschi può rendere la dieta più equilibrata e il sistema alimentare più resiliente.

La Malta Food Agency e Aquatic Resources Malta (ARM) hanno firmato un accordo di collaborazione per rafforzare ricerca, educazione e buone pratiche sulle risorse acquatiche. L’intesa, annunciata il 25 agosto 2025, mira a creare valore lungo l’intera filiera, sostenendo i produttori locali e aprendo a partnership con attori europei e mediterranei su innovazione e sostenibilità di pesca e acquacoltura. È un tassello della strategia con cui Malta Food Agency vuole accreditarsi come hub per l’innovazione “blue”.

Raccolta e analisi di informazioni biologiche ed economiche

ARM, l’agenzia nazionale dedicata a dati, consulenza scientifica e progetti pilota su pesca e acquacoltura, descrive tra i propri obiettivi la raccolta e l’analisi di informazioni biologiche ed economiche per orientare scelte di gestione degli stock e sviluppo delle imprese. Il nuovo accordo può accelerare lo scambio di conoscenze e la nascita di infrastrutture di ricerca e trasferimento tecnologico.

Il tempismo è significativo: a metà agosto si è aperta la stagione del lampuki, un pesce molto noto a Malta e parte integrante della tradizione gastronomica dell’isola. È il nome maltese del capone o lampuga (Coryphaena hippurus), conosciuto in inglese come mahi-mahi o dorado. È un pesce pelagico, dal corpo allungato e compresso, con dorso verde-azzurro iridescente e fianchi dorati.

Il lampuki è un simbolo della pesca artigianale maltese, celebrata con la tradizionale benedizione dei pescherecci e attesa dai consumatori fino a fine autunno. Legare l’intesa a una campagna nazionale di consapevolezza, come suggerito nel dibattito pubblico, aiuterebbe a promuovere una dieta proteica più diversificata, che includa specie selvatiche gestite in modo sostenibile e prodotti d’acquacoltura certificati.

I “blue foods” al centro delle politiche alimentari

Sul piano internazionale, la Aquatic Blue Food Coalition nata nell’ambito dell’UN Food Systems Summit invita i Paesi a portare i “blue foods” (pesci, molluschi, crostacei, alghe, piante acquatiche) al centro delle politiche alimentari, mobilitando investimenti e competenze per integrare questi alimenti in diete sane e resilienza climatica. Per Malta, che sta rafforzando governance e ricerca, agganciarsi alla Coalizione significa accedere a linee guida, reti e progetti pronti all’uso.

I numeri confermano la direzione: secondo la FAO, la produzione mondiale di alimenti acquatici ha toccato nuovi massimi e, per la prima volta, nel 2022 l’acquacoltura ha superato la pesca di cattura nella quota di output animale; un segnale del ruolo crescente dei “blue foods” per sicurezza alimentare e nutrizione. Anche nell’UE, il Rapporto 2024 sull’Economia Blu registra progressi del comparto “marine living resources” (pesca, acquacoltura, trasformazione e distribuzione), spingendo gli Stati membri a investire in innovazione, occupazione qualificata e tracciabilità.

Così commenta dalla Commissione Europea Leonard Mizzi – Head of Unit at EC, INTPA – “Very good initiative – to also include Blue Foods and push a diverse diet that includes sustainably farmed / wild caught aquatic foods. This will help push a more balanced protein diet. Maybe good to consider an “awareness raising” national exercise as the lampuki season just started. The UNFSS Aquatic Blue Food Coalition could also provide good ideas for Malta to embrace”.

Per Malta, la posta in gioco è triplice

Primo: nutrizione. I blue foods sono spesso ricchi di micronutrienti e, a parità di porzione, possono avere un’impronta ambientale inferiore rispetto a molte proteine terrestri, se gestiti con standard rigorosi. Secondo: valore economico. Filiera corta, marchi territoriali e trasformazione artigianale possono accrescere il reddito dei pescatori e delle PMI, soprattutto se supportati da dati e ricerca applicata. Terzo: resilienza climatica. Le linee guida più recenti indicano come integrare i blue foods nelle strategie nazionali su dieta e clima, dalla riduzione delle emissioni in allevamento alla salvaguardia delle praterie di blue carbon. L’accordo Malta Food Agency–ARM è un contesto ideale per tradurre queste indicazioni in progetti pilota locali.

Che cosa aspettarsi ora? La priorità è passare dalle intenzioni ai primi passi. Laboratori congiunti su tracciabilità e qualità (per esempio, etichette digitali che raccontino specie, area di cattura/allevamento, metodi e impatto), programmi di educazione alimentare nelle scuole e campagne per i consumatori su stagionalità e ricette, iniziando proprio dal lampuki, possono allineare domanda e offerta. In parallelo, va rafforzato il monitoraggio scientifico delle popolazioni ittiche e degli impatti ambientali dell’acquacoltura, collegando i dataset nazionali agli standard europei del Data Collection Framework.

Malta diventa una grande vetrina

La cooperazione firmata il 25 agosto offre anche una leva reputazionale: un Paese piccolo può diventare grande vetrina se propone modelli replicabili di pesca artigianale sostenibile, allevamenti a basso impatto e valorizzazione culinaria. In questo quadro, le idee proposte da esponenti europei del settore — includere esplicitamente i blue foods nella strategia nazionale e lanciare un esercizio di sensibilizzazione coincidente con l’avvio della stagione — vanno nella direzione giusta: più dieta mediterranea, più conoscenza, più valore locale.

Infine, la governance. Collegare l’accordo Malta Food Agency–ARM a impegni misurabili — quote di prodotto locale tracciato, target di educazione nutrizionale, progetti con la Blue Food Coalition — aiuterebbe a evitare che la collaborazione resti un annuncio. Malta ha già avviato il percorso con nuovi spazi e iniziative per la ricerca “blue”; il passo successivo è rendere visibili ai cittadini i risultati: qualità, sicurezza, gusto e reddito per le comunità costiere.

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Un’anteprima del rapporto congiunto BETTER FINANCE–EFPA su 14mila persone in 10 Paesi: indice medio di controllo a 8,6 su 15, donne leggermente avanti, ma tra pianificazione e gestione quotidiana c’è un gap da colmare con educazione e consulenza di qualità.

Quando si parla di benessere finanziario, la percezione conta — ma non basta. Secondo le anticipazioni del Financial Health of Europeans Report 2025, studio congiunto di BETTER FINANCE ed EFPA Europe, gli europei dichiarano in media un livello moderato di controllo sulle proprie finanze, misurato da un Financial Control Index che si ferma a 8,6 (valori da zero a 15). Il campione — oltre 14.000 rispondenti in 10 Paesi — racconta anche una sorpresa: le donne risultano leggermente più “in controllo” degli uomini. Ma le abitudini di spesa quotidiana smentiscono spesso l’autovalutazione.

L’“indice del controllo”: percezione solida, pratica traballante

Nel dettaglio, il 53% degli intervistati rientra nella fascia di controllo moderato, mentre pochi dichiarano livelli estremi (molto alto o molto basso). Eppure, dietro la sicurezza apparente affiorano incongruenze: l’88% dice di pianificare nel lungo periodo, ma solo il 45% afferma di conoscere davvero la propria spesa media mensile; appena il 28% non resta mai senza soldi prima di stipendio o pensione, e 1 su 10 ricorre allo scoperto di conto per arrivare a fine mese. È la fotografia di un’Europa che si sente organizzata, ma non sempre è in controllo.

Questi risultati di BETTER FINANCE non sono ancora pubblicati in forma integrale (il lancio ufficiale è fissato al 30 settembre 2025 presso il Parlamento europeo), ma delineano già le priorità: alfabetizzazione finanziaria, strumenti semplici per il budget quotidiano e accesso a consulenza qualificata.

Perché contano educazione e “consulenza di qualità”

Il quadro europeo parte in salita. L’ultima rilevazione della Commissione europea sulla financial literacy mostra che solo il 18% dei cittadini UE ha un livello alto di alfabetizzazione; la maggioranza si colloca su livelli medi, con ampie differenze tra Stati membri. Senza competenze di base, anche strumenti digitali evoluti o prodotti di risparmio “user friendly” rischiano di non produrre cambiamenti duraturi nei comportamenti.

In parallelo, i regolatori stanno ripensando l’esperienza dell’investitore retail: nel maggio 2025 l’ESMA ha aperto una Call for Evidence sul “retail investor journey” (dalla comprensione dei rischi al momento della raccomandazione), per migliorare trasparenza, confrontabilità e fiducia. Opinioni e pareri tecnici raccolti durante l’estate confluiranno nelle prossime scelte di vigilanza.

Un tassello cruciale riguarda anche l’offerta di consulenza: EFPA Europe ha superato nel 2025 la soglia dei 100.000 consulenti certificati in 13 Paesi, una base professionale in grado — almeno in principio — di trasformare la pianificazione di lungo periodo in pratiche quotidiane efficaci (budget, cuscinetto di liquidità, gestione debiti).

Il paradosso del controllo: programmare è (molto) diverso da gestire

Le discrepanze tra “pianificazione dichiarata” e “contabilità reale” sono un classico della finanza comportamentale: sottostima delle spese ricorrenti, ottimismo sui flussi futuri, eccesso di fiducia nella capacità di “rimediare” più avanti. Il dato del 45% che non sa stimare la spesa media mensile è il più eloquente: senza un cruscotto base (entrate, uscite fisse, variabili, imprevisti) il controllo percepito evapora quando crescono i tassi o l’inflazione risale. Le indagini europee della Commissione e l’evidenza OCSE ribadiscono che maggiore alfabetizzazione si associa a maggiore benessere finanziario e resilienza.

In questo senso, i numeri preliminari del rapporto BETTER FINANCE–EFPA vanno letti insieme allo scenario macro: consumi in lenta ripresa nel 2024–2025, ma con rischi da tensioni geopolitiche e costi energetici; una cornice che rende ancora più importante la gestione dei piccoli equilibri domestici (risparmio di precauzione, debiti a tasso variabile, assicurazioni).

Donne leggermente avanti: un segnale da interpretare

Che le donne mostrino un indice di controllo un filo superiore può stupire, perché molte ricerche segnalano ancora divari di alfabetizzazione e fiducia. La chiave potrebbe stare nella disciplina di bilancio: gestire con attenzione spese ricorrenti e scadenze può aumentare la sensazione (e la realtà) di controllo anche in presenza di redditi mediamente più bassi. Il tema merita approfondimenti per Paese e fasce d’età nella versione completa del report.

Cosa possono fare istituzioni e mercato (subito)

Le anticipazioni del Financial Health of Europeans Report offrono una “to-do list” concreta:

1) Portare il budget nel quotidiano. App e strumenti “zero attrito” per stimare la spesa media mensile (quella che oggi metà degli intervistati non conosce) e creare alert sui costi invisibili. Per i regolatori, l’obiettivo è standardizzare metriche e disclosure per aiutare il confronto tra prodotti (anche alla luce della strategia UE sugli investimenti retail).

2) Misurare il controllo, non solo la conoscenza. L’indice 8,6/15 è un primo passo. Occorrono indicatori operativi: giorni di liquidità disponibile, quota di spese fisse sul reddito, tasso di risparmio di precauzione. Le evidenze OCSE legano le competenze al benessere percepito e reale: servono obiettivi “misurabili” nelle strategie nazionali di educazione finanziaria.

3) Sostenere la consulenza di qualità. Con 100mila professionisti EFPA attivi in Europa, il potenziale c’è: l’impatto dipenderà dalla capacità di personalizzare (età, reddito, vulnerabilità), ridurre i conflitti d’interesse e coniugare pianificazione e azione (automaticità dei versamenti, micro-accantonamenti, assicurazioni essenziali).

4) Integrare educazione e vigilanza “sull’esperienza”. Il percorso aperto da ESMA sul retail investor journey punta a rendere più chiari raccomandazioni, rischi e costi totali; un perno per trasformare la pianificazione “di principio” in scelte consapevoli e sostenibili nel tempo.

Italia ed Europa: come usare (bene) il segnale dell’indice 8,6

Per banche, assicurazioni, fintech e reti di consulenza, il dato non è un “allarme”, ma un indicatore di opportunità: metà degli europei pianifica, ma fatica nella micro-gestione. Offrire cruscotti di spesa precompilati, piani automatici di risparmio, reminder intelligenti su rate e scadenze vale quanto lanciare l’ennesimo prodotto “innovativo”. Per i media e chi fa educazione finanziaria, il focus non può restare su definizioni e glossari: servono format pratici, esercizi “5 minuti al giorno” e verifiche periodiche. Le istituzioni, dal canto loro, possono coordinare campagne Paese per Paese, a partire dai gruppi più esposti al ricorso sistematico all’overdraft.

Cosa aspettarsi a settembre

Il 30 settembre 2025, a Bruxelles, BETTER FINANCE ed EFPA Europe presenteranno la versione integrale del report in un evento dedicato al financial wellbeing. Oltre ai confronti tra Paesi, sono attesi approfondimenti per demografia (età, genere, reddito) e una metodologia trasparente dell’Indice. In un contesto di lenta normalizzazione economica, saranno elementi preziosi per calibrare politiche pubbliche, prodotti al dettaglio e programmi formativi.

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Acquisti online dall’estero —

Dal 29 agosto 2025 stop all’esenzione daziaria sotto gli 800 dollari: nuovi oneri tra il 10% e il 50% o, per sei mesi, dazi forfettari da 80–200$ sui pacchi postali. E-commerce e PMI italiane alla prova del “landed cost”.

Gli Stati Uniti voltano pagina: con un ordine esecutivo firmato il 30 luglio 2025, la Casa Bianca sospende a livello globale il trattamento duty-free “de minimis” previsto dalla sezione 321 del Customs Act (19 U.S.C. §1321). In pratica, da venerdì 29 agosto le spedizioni verso clienti USA non saranno più esenti da dazi anche se valgono 800 dollari o meno. La mossa, motivata con esigenze di sicurezza economica e di contrasto ai traffici illeciti, si applica a tutti i Paesi e tutte le modalità di trasporto, con un regime transitorio per il circuito postale internazionale.

Nel dettaglio, l’ordine stabilisce che i pacchi inviati tramite il network postale internazionale (quello in cui a “ultimo miglio” opera USPS) potranno essere assoggettati, per sei mesi, a un dazio “ad valorem” pari all’aliquota IEEPA applicabile al Paese d’origine oppure a un dazio specifico forfettario compreso tra 80 e 200 dollari per collo; scaduto il semestre, varrà solo il metodo ad valorem. Per tutte le altre spedizioni (es. corrieri espressi), servirà una dichiarazione di importazione in ACE e si applicheranno i dazi ordinari in base al Paese d’origine e al codice HS.

L’impatto sui consumatori sarà immediato: “Consumers are going to be shocked”, ha avvertito Alison Layfield (ePost Global), spiegando che il conto finale dipenderà da dove si compra, chi paga i dazi e come viaggia la merce. La stampa americana ricorda che i nuovi oneri si collocheranno, in media, tra il 10% e il 50% del valore dichiarato o nel forfait 80–200$ per i pacchi postali durante la fase transitoria.

Per capire la portata del cambio basta un numero: secondo stime citate dall’Associated Press, 1,36 miliardi di pacchi sotto soglia sono entrati duty-free negli USA lo scorso anno, un flusso che ha alimentato il boom del cross-border su marketplace e fast-fashion. Ora la barriera d’ingresso si alza: tempi di sdoganamento, oneri e documentazione aumentano, mentre la convenienza dei piccoli ordini “one-to-one” dall’estero si assottiglia.

Che cosa cambia davvero per chi vende online (anche dall’Italia)

Per i merchant europei – artigiani, fashion, design, beauty, ricambi – il tema non è solo il dazio. Diventano determinanti incoterms e modello logistico. Se il sito pratica DDP (Delivered Duty Paid), il venditore si fa carico di dazi, tasse e pratiche doganali, spesso ribaltandone il costo nel prezzo finale; con DAP/DDU, l’onere ricade sul cliente alla consegna, con il rischio di rifiuti e resi costosi. Le testate USA raccomandano di esplicitare a checkout chi paga i dazi e la provenienza (Paese d’origine) per prevenire “conti a sorpresa”.

Sul piano tecnico, CBP (Dogane USA) conferma che dal 29 agosto 2025 tutte le spedizioni che prima rientravano nel “de minimis” saranno soggette a requisiti di ammissibilità e alla riscossione dei dazi specificati, con regole ad hoc per il canale postale. In altre parole, il “passaporto” facile sotto gli 800$ non esiste più e la classificazione corretta (HS) torna centrale per determinare l’aliquota.

Il quadro legale e le percentuali: cosa dicono studi e dossier

Gli studi legali internazionali hanno sintetizzato il nuovo schema: stop al de minimis per la gran parte delle spedizioni; dazio ad valorem o forfait 80–200$ sui pacchi postali per un semestre; ritorno all’ad valorem dopo il periodo transitorio. È prevista la continuità della sospensione già in vigore, da aprile, per Cina e Hong Kong; ora però la misura diventa globale. Per i corrieri, serve un “appropriate entry type” in ACE presentato da soggetti abilitati.

Effetto domino su marketplace e fast-fashion

La fine del “paradiso sotto soglia” rimodella la logistica dei colossi nati sul micro-parcel. In primavera Reuters aveva già documentato segnali di riassetto della supply chain di Shein dopo le restrizioni legate a dazi e de minimis, con delocalizzazioni parziali e maggior ricorso a hub fuori dalla Cina. Il nuovo giro di vite spinge tutti gli operatori – inclusi i player europei – a valutare fulfillment negli Stati Uniti, consolidamento ordini e politiche di prezzo “tutto incluso”.

Che cosa fare adesso: pricing, magazzini e trasparenza

Per le PMI italiane che vendono in USA, il punto è il “landed cost”: somma di dazi, tasse, sdoganamento e ultimo miglio. Nell’immediato, la scelta è tra assorbire parte dell’onere per restare competitivi o riallineare i listini, comunicandolo con chiarezza nei termini di vendita e nelle FAQ. In prospettiva, conviene testare stock leggeri in magazzino USA (3PL), introdurre soglie di spedizione per incentivare carrelli più ricchi (che diluiscano i dazi unitari) e rivedere resi e riparazioni per evitare doppie imposizioni. Fonti federali e media USA avvertono che nella fase di avvio non mancheranno ritardi e disallineamenti operativi lungo la catena postale e dei corrieri.

Un cambio di paradigma (anche culturale)

Storicamente il “de minimis” – nato nel 1938 e via via innalzato fino a 800$ – è stato un volano per l’e-commerce transfrontaliero, riducendo attriti burocratici su milioni di micro-ordini. Con la sospensione, l’ago della bilancia si sposta da volume e velocità a compliance e pianificazione doganale: classificazioni puntuali, Paese d’origine trasparente, termini DDP/DAP leggibili e customer care pronto a gestire eventuali conguagli. Per i brand con storytelling forte e un servizio clienti solido, può essere anche un’occasione per differenziarsi su fiducia e chiarezza.

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